Mục lục (bấm để Tắt/Mở)
Trái phiếu là gì
Trước khi hiểu về Quỹ trái phiếu chúng ta hãy tìm hiểu Trái phiếu là gì?
Khi một Tổ chức hoặc doanh nghiệp cần tiền họ có 3 cách để huy động vốn: 1 là vay ngân hàng, 2 là phát hành cổ phiếu, 3 là phát hành trái phiếu (sau đây gọi tắt là Bên phát hành)
Việc phát hành trái phiếu cũng là một dạng đi vay nhưng không vay từ ngân hàng mà vay từ bên mua trái phiếu là doanh nghiệp hoặc cá nhân.
Vậy Trái phiếu thực chất là hợp đồng vay nợ giữa bên vay và bên cho vay (bên mua trái phiếu hay gọi là Trái chủ). Trong đó có quy định mức lãi suất, thời gian trả lãi định kỳ là tháng/quý/năm, thời gian đáo hạn. Đến thời gian đáo hạn bên vay nợ phải trả lại gốc cho trái chủ.
Tổ chức phát hành trái phiếu là Chính phủ thì gọi là công trái hoặc Trái phiếu chính phủ, tổ chức phát hành kho bạc thì gọi là Trái phiếu kho bạc, của doanh nghiệp gọi là Trái phiếu doanh nghiệp
Vậy Quỹ đầu tư trái phiếu là gì?
Quỹ trái phiếu là Quỹ mở chỉ đầu tư chủ yếu vào các loại trái phiếu hoặc các giấy tờ có giá trị. Mục đích của nó là giúp mọi cá nhân có thể mua được trái phiếu với số tiền tối thiểu. Minh họa như sau:
- Trước đây: Bạn – Tìm TP – Phân tích (rủi ro, lãi) – Mua TP
- Bây giờ: Bạn – Quỹ Trái phiếu – Tìm TP – Phân tích (rủi ro, lãi) – Mua TP
Lợi ích của việc này ta thấy rõ ràng, khi mua Quỹ TP bạn sẽ không bận tâm đến việc phân tích pháp lý, rủi ro, lợi nhuận…trước khi mua. Và việc này không phải ai cũng làm được vì cần phải có chuyên môn, am hiểu sâu về bên phát hành, phân tích tài chính, mô hình hoạt động, khả năng sử dụng vốn…
Ngoài ra cá nhân chúng ta rất kho mua được những TP tốt như TPCP, TP kho bạc vì thường bán lô sỉ. Vì vậy khi bỏ tiền vào Quỹ, các Quỹ với nguồn lực lớn hơn sẽ mua được các trái phiếu này.
Đương nhiên việc bạn bỏ tiền vào quỹ để họ mua thay bạn thì phải có phí hàng năm, thường giao động từ 1-2% (bảng tổng hợp bên dưới là giá trị đã trừ phí hàng năm). Nhưng mình nghĩ số tiền đó hoàn toàn xứng đáng.
Một số lợi ích khác
- Lãi suất cao hơn so với gửi ngân hàng, đồng thời rút ra bất kỳ lúc nào bạn muốn mà vẫn giữ nguyên số lãi.
- Giúp bạn lên kế hoạch để đạt các mục tiêu tài chính trong cuộc sống.
- Bạn có thể bán chứng chỉ quỹ trái phiếu bất cứ khi nào. Công ty Quản lý Quỹ có trách nhiệm mua lại các chứng chỉ quỹ khi nhà đầu tư có nhu cầu rút vốn.
- Rủi ro thấp hơn các quỹ mở đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu
- Quỹ trái phiếu chủ yếu đầu tư vào chứng khoán nợ, theo đó mức độ rủi ro thấp hơn cổ phiếu là chứng khoán vốn. Mức độ dao động giá trái phiếu cũng thường thấp hơn mức độ dao động giá cổ phiếu.
- Trước đây nếu bạn tự mua thì chỉ mua được 1 vài TP nhưng với Quỹ TP họ mua rất nhiều TP của Nhà nước, doanh nghiệp. D đó, dù chỉ đầu tư với số tiền nhỏ nhà đầu tư cũng sẽ có được sự đa dạng hóa nhằm giảm thiểu rủi ro.
Ai nên đầu tư vào Quỹ trái phiếu
- Nhà đầu tư bận rộn, không có thời gian theo dõi thị trường hàng ngày;
- Nhà đầu tư có số tiền nhàn rỗi, muốn tìm một kênh gửi tiền sinh lãi an toàn
- Nhà đầu tư mong muốn đầu tư lâu dài, ít rủi ro;
- Nhà đầu tư muốn có tính kỷ luật và tính tiện lợi;
- Nhà đầu tư tìm kiếm một kênh trú ấn cho tài sản trước những biến động của thị trường
- Nhà đầu tư muốn đa dạng hóa loại hình đầu tư;
Kết luận: Đầu tư Trái phiếu đem lại lãi suất tương đối đều đặn cho NĐT và an toàn trước biến động thị trường. Để đầu tư vào Quỹ trái phiếu một cách hiệu quả, nhà đầu tư nên tham gia đầu tư từ 2 đến 5 năm.
Các Quỹ trái phiếu uy tín nhất hiện nay
MBBOND
Quỹ MBBOND do MBCapital quản lý, trực thuộc Ngân hàng Quân đội
Hiệu quả tăng trưởng quả MBBOND từ 04/2018 – 19/08/2021
Kết quả cho thấy từ 04/2018 – 19/08/2021 giá trị quỹ tăng trưởng từ 10.000đ lên 12.269đ, tương đương 6,8%/năm
VNDBF
Là Quỹ trái phiếu quản lý bởi Công ty Cổ phần Chứng khoán VNDIRECT
Biểu đồ tăng trưởng quả VNDBF từ 07/2019 – 20/08/2021
Kết quả cho thấy từ 07/2019 – 20/08/2021 giá trị quỹ tăng trưởng từ 10.000đ lên 11.248đ, tương đương 6,0%/năm
PVBF
Đơn vị quản lý PVCB Capital
Hiệu quả tăng trưởng quả PVBF từ 03/2019 – 19/08/2021
Kết quả cho thấy từ 03/2019 – 19/08/2021 giá trị quỹ tăng trưởng từ 10.981đ lên 11.248đ, tương đương 6,4%/năm.
Tính từ khi thành lập 07/02/2020 quỹ có lãi trung bình là 6,58%
Để xem cập nhật Quỹ mới nhất hiện nay tại đây
SSIBF
Quỹ được quản lý bởi CÔNG TY CỔ PHẦN CHỨNG KHOÁN SSI
Tính từ khi thành lập 07/02/2020 quỹ có lãi trung bình là 6,67%
Xem cập nhật giá Quỹ mới nhất hiện nay tại đây
DCBF (tên cũ là VFMVFB)
Quỹ DCBF quản lý bởi Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ đầu tư Việt Nam (Dragon Capital)
Kể từ khi thành lập Quỹ 10/06/2013 đến 31/07/2021 quỹ tăng trưởng 116.1% tương đương 14.3%/năm
Xem cập nhật giá Quỹ mới nhất hiện nay tại đây
BVBF
Quỹ BVBF được quản lý bởi Công ty quản lý quỹ Bảo Việt (Bảo Việt Fund)
Biểu đồ tăng trưởng quả BVBF từ 03/2019 – 19/08/2021
Kết quả cho thấy từ 18/05/2016 – 18/08/2021 giá trị quỹ tăng trưởng từ 10.008đ lên 16.937đ, tương đương 12,2%/năm.
Để xem cập nhật Quỹ mới nhất hiện nay tại đây
TCBF
Quỹ Đầu Tư Trái Phiếu TCBF của Techcombank. Đây là quỹ có tưang trưởng khá ổn định trong thời gian dài.
Biểu đồ tăng trưởng quả TCBF từ 09/2015 – 20/08/2021
Kết quả cho thấy từ 09/2015 – 20/08/2021 giá trị quỹ tăng trưởng từ 10.000đ lên 15.310đ, tương đương 8,9%/năm.
Để xem cập nhật Quỹ mới nhất hiện nay tại đây
VCBF-FIF
Quỹ đầu tư trái phiếu VCBF-FIF quản lý bởi liên doanh Vietcombank và Tập đoàn đầu tư đa quốc gia Franklin Templeton Investments (“FTI”)
Kể từ khi thành lập Quỹ 09/08/2019 đến 18/08/2021 quỹ tăng trưởng trung bình 5.91%/năm
Xem cập nhật giá Quỹ mới nhất hiện nay tại đây
VFF
Quỹ Đầu tư Trái phiếu Bảo Thịnh (VFF) quản lý bởi VinaCapital
Kể từ ngày thành lập 09/04/2013 đến 17/08/2021 quỹ tăng từ 10.000 lên 18.452 tương đương 10,45%/năm
BXH lãi suất Quỹ trái phiếu
Xem Bảng giá mới nhất của các quỹ
BXH trái phiếu
Các bạn lưu ý: Các số liệu tăng trưởng từ quá khứ không quyết định được tương lai.
Nếu bạn thấy Quỹ trái phiếu tăng trưởng quá ít và quá An toàn. Bạn muốn có Quỹ tăng trưởng cao hơn, mạo hiểm hơn thì bạn có thể tham khảo 2 quỹ sau Quỹ Cổ Phiếu, Quỹ ETF
Mua Quỹ Trái phiếu ở đâu
Mua trực tiếp
Mua trực tiếp tại Công ty phát hành, Công ty quản lý hoặc các công ty, ngân hàng phân phối. Cách này mất nhiều thời gian và nếu bạn muốn mua nhiều Quỹ Trái phiếu để phải đăng ký ở nhiều nơi khác nhau.
Mua online
Thời đại công nghệ 4.0, mọi việc trở nên dễ dàng hơn khi bạn chỉ cần tải App về và mua trực tiếp trên đó, mua được tất cả các loại quỹ.
Các công ty sở hữu App nàyphải chịu sư quản lý của Nhà nước, Kiểm toán, kiểm soát bởi các công ty kiểm toán top 4 tại VN, nên bạn hoàn toàn yên tâm khi sử dụng.
Chỉ cần tải app, đăng ký tài khoản (tên, địa chỉ, CMND, SĐT, STK dùng để rút tiền) là có thể mua được tất cả các loại trái phiếu trên chỉ từ 50.000đ. Họ không giữ tiền của bạn mà chuyển tiền của họ sang các Quỹ TP.
- Bạn – App – Quỹ Trái phiếu – Tìm TP – Phân tích (rủi ro, lãi) – Mua TP
Một số app tiêu biểu hiện nay là
Ngoài kia có hàng trăm App nhưng độ uy tín và chất lượng gần như bằng không. Mình đã sử dụng 3 app này một thời gian khá dài và tìm hiểu kỹ về công ty của họ nên hoàn toàn tin tưởng.
Cả 3 đều được thành lập khá lâu và đạt được nhiều giải thưởng danh tiếng tại VN, được rót vốn bởi các tập đoàn tài chính trong và ngoài nước.
Comments (No)